Pārskatīti noteikumi par maksājumu pakalpojumiem ES

 

KOPSAVILKUMS:

Direktīva (ES) 2015/2366 par ES līmeņa maksājumu pakalpojumiem

KĀDS IR ŠĪS DIREKTĪVAS MĒRĶIS?

• Direktīva (ES) 2015/2366 (zināma kā pārskatītā maksājumu pakalpojumu direktīva jeb PSD 2) nodrošina juridisko pamatu labāk integrēta maksājumu pakalpojumu iekšējā tirgus turpmākai attīstībai visā Eiropas Savienībā (ES).
• Ar to izveido visaptverošus noteikumus maksājumu pakalpojumiem* ar mērķi nodrošināt saskaņotus maksājumu pakalpojumu noteikumus ES un augstu patērētāju aizsardzības līmeni.
• Ar to paredzēts atvērt maksājumu tirgus jaunpienācējiem, radot lielāku konkurenci, plašāku izvēli un labākas cenas patērētājiem.
• Ar to nodrošina nepieciešamo juridisko pamatu vienotajai euro maksājumu telpai.

Ar to no 2018. gada 13. janvāra atceļ Direktīvu 2007/64/EK.

SVARĪGĀKIE ASPEKTI

Ar direktīvu nosaka noteikumus šādās jomās:

• licencēšanas mehānisms maksājumu iestādēm, tostarp tām, kas piedāvā konta informācijas un maksājuma iniciēšanas pakalpojumus (“atvērtie bankas pakalpojumi”);
• nosacījumu pārredzamība un informēšanas prasības attiecībā uz maksājumu pakalpojumiem, tostarp maksu;
• maksājumu pakalpojumu lietotāju un sniedzēju tiesības un pienākumi;
• striktas drošības prasības elektroniskajiem maksājumiem un patērētāju finanšu datu aizsardzībai, lai garantētu drošu autentificēšanu un samazinātu krāpšanas risku.

Direktīvu papildina Regula (ES) 2015/751, ar ko nosaka ierobežojumus attiecībā uz starpbanku komisijas maksām, ko piemēro kartēm piesaistītiem maksājumiem. Ir paredzams, ka tādējādi samazināsies izmaksas uzņēmumiem, pieņemot patērētāju debetkartes un kredītkartes.

Ceļā uz labāk integrētu ES maksājumu tirgu

Ar šo direktīvu tiek izveidots skaidru un visaptverošu noteikumu kopums, kas attiecas uz esošajiem un jaunajiem inovatīvu maksājumu pakalpojumu sniedzējiem. Ar šiem noteikumiem paredzēts nodrošināt to, ka šie tirgus dalībnieki var konkurēt ar vienādiem nosacījumiem, radot lielāku maksājumu pakalpojumu efektivitāti, izvēli un pārskatāmību, vienlaikus stiprinot patērētāju uzticēšanos saskaņotam maksājumu tirgum.

ES tirgus atvēršana jauniem pakalpojumiem un pakalpojumu sniedzējiem

Šīs direktīvas mērķis ir arī atvērt ES maksājumu tirgu uzņēmumiem, kas piedāvā patērētājiem vai uzņēmumiem paredzētus maksājumu pakalpojumus, kuru pamatā ir maksājumu konta pieejamība, jo īpaši:

• konta informācijas pakalpojumus, kas ļauj maksājumu pakalpojuma lietotājiem, piemēram, jebkurā laikā iegūt savas finansiālās situācijas pārskatu, ļaujot lietotājiem labāk pārvaldīt savus personiskos finanšu līdzekļus;
• maksājumu iniciēšanas pakalpojumus, kas pēc maksājumu pakalpojuma lietotāja pieprasījuma iniciē maksājumu attiecībā uz maksājumu kontu, kas atrodas pie cita maksājumu pakalpojuma sniedzēja.

Patērētāju tiesības

• Plašākas patērētāju tiesības, tajā skaitā:
  • samazināta atbildība par neatļautiem maksājumiem no 150 EUR līdz 50 EUR;
  • beznosacījumu tiesības uz atmaksu tiešajiem debeta maksājumiem euro astoņu nedēļu periodam;
  • papildmaksu atcelšana par patērētāju kredītkaršu vai debetkaršu izmantošanu.
• Eiropas Komisija ir izstrādājusi ērti lietojamu brošūru elektroniskā formātā par patērētāju tiesībām saskaņā ar šo direktīvu un saistītajām ES tiesībām.

Atļauju piešķiršana maksājumu iestādēm

Šī direktīva būtiski nemaina nosacījumus atļauju piešķiršanai maksājumu iestādēm salīdzinājumā ar Direktīvā 2007/61/EK izklāstītajiem nosacījumiem. Tomēr maksājumu iestādēm, kas piedāvā maksājumu iniciēšanas pakalpojumus vai konta informācijas pakalpojumus, būs nepieciešama profesionālās darbības civiltiesiskās atbildības apdrošināšana vai salīdzināma garantija kā nosacījums tam, lai attiecīgi saņemtu atļauju vai veiktu reģistrāciju. Šajā direktīvā ietverti arī noteikumi par atļauju saņēmušu maksājumu iestāžu uzraudzību, kā arī pasākumiem neatbilstības gadījumā.

Eiropas Banku iestādes (EBI) loma

EBI loma ir stiprināta, lai:

• izveidotu publiski pieejamu centrālo reģistru ar apstiprinātajām maksājumu iestādēm, par kura informācijas atjaunināšanu ir atbildīgas kompetentās iestādes;
• palīdzētu izšķirt strīdus starp valstu iestādēm;
• izstrādātu regulatīvos tehniskos standartus:
  • par drošu klienta autentificēšanu un drošiem saziņas kanāliem, kas jāievēro visiem maksājumu pakalpojumu sniedzējiem;
  • par sadarbību un informācijas apmaiņu starp uzraudzības iestādēm.

Komisija ir pieņēmusi tālāk norādītos īstenošanas un deleģētos aktus, kas attiecas attiecīgi uz īstenošanas vai regulatīvajiem tehniskajiem standartiem.

• Deleģētā regula (ES) 2017/2055 par sadarbību un informācijas apmaiņu starp attiecīgajām iestādēm saistībā ar maksājumu iestāžu tiesībām veikt uzņēmējdarbību un pakalpojumu sniegšanas brīvību.
• Deleģētā regula (ES) 2018/389 (grozīta ar Deleģēto regulu (ES) 2022/2360) par lietotāja autentificēšanu un vienotiem un drošiem atklātiem saziņas standartiem.
• Īstenošanas regula (ES) 2019/410 par tādas informācijas sastāvdaļām un struktūru, kas maksājumu pakalpojumu jomā attiecīgajām iestādēm ir jāsniedz EBI.
• Deleģētā regula (ES) 2019/411 par elektroniskā centrālā reģistra izstrādi, ekspluatāciju un uzturēšanu maksājumu pakalpojumu jomā un par piekļuvi tajā iekļautajai informācijai.
• Deleģētā regula (ES) 2020/1423 par kritērijiem centrālo kontaktpunktu iecelšanai maksājumu pakalpojumu jomā un par šo centrālo kontaktpunktu funkcijām.
• Deleģētā regula (ES) 2021/1722 par režīmu sadarbībai un informācijas apmaiņai starp attiecīgajām dalībvalstu iestādēm pārrobežu maksājumu pakalpojumu sniegšanas kontekstā.

KOPŠ KURA LAIKA ŠIE NOTEIKUMI IR PIEMĒROJAMI?

Direktīva valstu tiesību aktos bija jātransponē līdz 2018. gada 13. janvārim.

KONTEKSTS

Plašāka informācija:

• Maksājumu pakalpojumi (Eiropas Komisija).

GALVENIE TERMINI

PAMATDOKUMENTS

Eiropas Parlamenta un Padomes Direktīva (ES) 2015/2366 (2015. gada 25. novembris) par maksājumu pakalpojumiem iekšējā tirgū, ar ko groza Direktīvas 2002/65/EK, 2009/110/EK un 2013/36/EK un Regulu (ES) Nr. 1093/2010 un atceļ Direktīvu 2007/64/EK (OV L 337, 23.12.2015., 35.–127. lpp.).

Direktīvas (ES) 2015/2366 turpmākie grozījumi ir iekļauti pamattekstā. Šai konsolidētajai versijai ir tikai dokumentāla vērtība.

SAISTĪTIE DOKUMENTI

Komisijas Deleģētā regula (ES) 2022/2360 (2022. gada 3. augusts), ar ko Deleģētajā regulā (ES) 2018/389 noteiktos regulatīvos tehniskos standartus groza attiecībā uz 90 dienu atbrīvojumu piekļuvei kontam (OV L 312, 5.12.2022., 1.–4. lpp.).

Komisijas Deleģētā regula (ES) 2021/1722 (2021. gada 18. jūnijs), ar ko Eiropas Parlamenta un Padomes Direktīvu (ES) 2015/2366 papildina attiecībā uz regulatīvajiem tehniskajiem standartiem, kuros precizē režīmu sadarbībai un informācijas apmaiņai starp piederības dalībvalsts un uzņēmējas dalībvalsts kompetentajām iestādēm pārrobežu maksājumu pakalpojumus sniedzošu maksājumu iestāžu un elektroniskās naudas iestāžu uzraudzības ietvaros (OV L 343, 28.9.2021., 1.–30. lpp.).

Komisijas Deleģētā regula (ES) 2020/1423 (2019. gada 14. marts) par Eiropas Parlamenta un Padomes Direktīvas (ES) 2015/2366 papildināšanu attiecībā uz regulatīvajiem tehniskajiem standartiem par kritērijiem centrālo kontaktpunktu iecelšanai maksājumu pakalpojumu jomā un par šo centrālo kontaktpunktu funkcijām (OV L 328, 9.10.2020., 1.–3. lpp.).

Komisijas Īstenošanas regula (ES) 2019/410 (2018. gada 29. novembris), ar ko nosaka īstenošanas tehniskos standartus attiecībā uz tādas informācijas sastāvdaļām un struktūru, kas maksājumu pakalpojumu jomā kompetentajām iestādēm ir jāsniedz Eiropas Banku iestādei saskaņā ar Eiropas Parlamenta un Padomes Direktīvu (ES) 2015/2366 (OV L 73, 15.3.2019., 20.–83. lpp.).

Komisijas Deleģētā regula (ES) 2019/411 (2018. gada 29. novembris), ar kuru Eiropas Parlamenta un Padomes Direktīvu (ES) 2015/2366 papildina attiecībā uz regulatīvajiem tehniskajiem standartiem, ar ko nosaka tehniskās prasības elektroniskā centrālā reģistra izstrādei, ekspluatācijai un uzturēšanai maksājumu pakalpojumu jomā un tajā iekļautās informācijas piekļuvei (OV L 73, 15.3.2019., 84.–92. lpp.).

Komisijas Deleģētā regula (ES) 2018/389 (2017. gada 27. novembris), ar ko Eiropas Parlamenta un Padomes Direktīvu (ES) 2015/2366 papildina attiecībā uz regulatīvajiem tehniskajiem standartiem par drošu lietotāja autentificēšanu un vienotiem un drošiem atklātiem saziņas standartiem (OV L 69, 13.3.2018., 23.–43. lpp.).

Komisijas Deleģētā regula (ES) 2017/2055 (2017. gada 23. jūnijs), ar ko papildina Eiropas Parlamenta un Padomes Direktīvu (ES) 2015/2366 attiecībā uz regulatīvajiem tehniskajiem standartiem sadarbībai un informācijas apmaiņai starp kompetentajām iestādēm saistībā ar maksājumu iestāžu tiesībām veikt uzņēmējdarbību un pakalpojumu sniegšanas brīvību (OV L 294, 11.11.2017., 1.–25. lpp.).

Eiropas Parlamenta un Padomes Regula (ES) 2015/751 (2015. gada 29. aprīlis) par starpbanku komisijas maksām, ko piemēro kartēm piesaistītiem maksājumu darījumiem (OV L 123, 19.5.2015., 1.–15. lpp.).

Pēdējo reizi atjaunots: 20.02.2023